Los créditos rápidos empobrecen a los pobres en la mayoría de los casos

Los créditos rápidos parecen estar apareciendo en todas partes. A menudo verá uno en una sola intersección, y su popularidad se debe a la actitud de “consígalo ahora por nada” que parece estar impregnando nuestra cultura. Por ejemplo, los comerciales de automóviles, muebles y productos electrónicos a menudo dicen algo como «¡Consígalo ahora sin pago inicial, 0 intereses y 0 pagos durante 6 meses!»

Los créditos rápidos hacen que estas ofertas sean atractivas, algo a cambio de nada, pero, por supuesto, hay mucho más. Lo mantendrán con una tasa de interés alta una vez que vence su primer pago, y terminará pagando mucho más de lo que esperaba.

Los créditos rápidos son similares. Parece que sería un servicio decente para las personas que tienen familiares que vienen a pasar el fin de semana, o alguien que necesita algo de dinero extra para pagar una factura de vez en cuando; sin embargo, las personas que acuden a los negocios de créditos rápidos no vienen ocasionalmente. Vienen repetidamente, a menudo cancelando su último préstamo con un nuevo préstamo. Para obtener un crédito rápido, una persona debe traer una identificación y completar una solicitud corta.

Lo más triste es que los clientes que obtuvieron los préstamos ya son pobres y los créditos rápidos los empobrecen más.

En el contexto de España, los más vulnerables son los trabajadores extranjeros. El Ministerio de Derecho anunció el 15 de mayo un conjunto integral de medidas para detener el aumento de las actividades de préstamo de dinero dirigidas a extranjeros (titulares de pases de trabajo). Los extranjeros se refieren a personas que no son ciudadanos de España ni residentes permanentes. Hay que recordar que los créditos rápidos no tienen una regulación específica y se rigen por la Ley de los contratos de crédito al consumo. Puedes ver la regulación de los créditos rápidos aquí.

Esto incluye restricciones sobre el suministro de préstamos por prestamistas autorizados a extranjeros, una reducción del límite total de préstamos para extranjeros de bajos ingresos, así como nuevas restricciones sobre las prácticas de préstamos y publicidad de prestamistas autorizados. Hay vías de ayuda disponibles para los prestatarios existentes que la necesiten. El Ministerio dijo que las nuevas medidas se complementan con los esfuerzos de educación y divulgación del Ministerio de Mano de Obra y la Policía, y los esfuerzos de aplicación contra los prestamistas sin licencia.

Las medidas son necesarias para abordar el creciente número de extranjeros que piden préstamos de prestamistas autorizados, que ha aumentado drásticamente en los últimos tres años y se ha mantenido alto. En general, hubo 53.000 prestatarios extranjeros que tomaron préstamos de prestamistas autorizados en el primer semestre de 2019, en comparación con 55.000 prestatarios en 2018, 19.000 prestatarios en 2017 y 7.500 prestatarios en 2016. El Ministerio aclaró que, dado que el mismo prestatario puede haber tomado prestado más de una vez dentro del mismo año calendario, las cifras anuales y semestrales no son directamente comparables.

Mucha gente dice que la industria de préstamos de dinero con licencia proporciona un servicio para el que existe una demanda genuina. Aunque es cierto, es más un vicio que un servicio. Es mejor que las personas vayan con amigos y familiares o vendan algo en eBay o en un carrusel si realmente necesitan dinero.

El problema real es que la gente rara vez usa créditos rápidos para salir de situaciones difíciles; Los créditos rápidos hacen que las personas los utilicen repetidamente como una muleta adictiva. Los pobres y menos educados son más susceptibles al mito de los créditos rápidos y los lleva a una espiral viciosa que a menudo daña su crédito y siempre les cuesta más de lo que vale.

Por supuesto, también existen las leyes de la oferta y la demanda, pero las personas a menudo actúan de manera irracional o como mucho racional con un conocimiento limitado de lo que realmente les está costando. Los recursos que se destinan al negocio de los créditos rápidos se utilizarían mejor en otro lugar.

Los créditos rápidos se pueden utilizar en momentos de necesidad desesperada. Quizás su motocicleta se ha averiado, no puede obtener ayuda de ningún amigo o familiar (o no quiere arriesgarse a las posibles repercusiones de pedirles dinero), no tiene una tarjeta de crédito y cree que puede Pague un préstamo con su próximo cheque de pago. Un crédito rápido puede ayudarlo a salir de esta rutina temporal y es un préstamo sin aval.

Otras situaciones de emergencia como una amenaza de desalojo, una emergencia médica o circunstancias similares pueden ser un buen momento para considerar un crédito rápido. Antes de hacerlo, hágase las siguientes preguntas:

• ¿Es este un gasto necesario?
• ¿Podré cancelar el préstamo en un mes?
• ¿He buscado otras alternativas que cobran menos interés, incluidos amigos y familiares?
• ¿Ajustaré mi presupuesto o haré todo lo posible para no necesitar otro préstamo en el futuro?

Si responde afirmativamente a todas estas preguntas, podría considerar un crédito rápido. Los créditos rápidos te vuelven adicto, así que ten cuidado de no permitir que se convierta en un hábito.