¿Es una buena idea comenzar su negocio con un préstamo personal?

Para que cualquiera pueda comenzar un nuevo negocio, es posible que necesite algunos fondos adicionales. En tal caso, la mayoría de los dueños de negocios se quedan con una de tres alternativas:

• Préstamo de un amigo
• Solicitud de un préstamo comercial
• Solicitar un préstamo personal

Si usted también se encuentra en la misma situación y se pregunta qué opción elegir, siga leyendo para comprender los matices de cada uno de ellos.

La primera opción es a menudo la más conveniente y fácil. Además, en la mayoría de los casos, no necesitaría pagar ningún interés. Después de todo, está tomando prestado de alguien tan cercano como un amigo. De hecho, ni siquiera necesitaría seguir un estricto cronograma de pago mensual equitativo. Si tiene el conocimiento, puede reembolsar el monto cuando tenga los medios para hacerlo, por su propia cuenta.

Dicho esto, es posible que no siempre tenga un amigo con exceso de fondos. E incluso si tienen algo de dinero reservado que pueden prestar, pueden o no tener tanto efectivo como necesitaría para iniciar o expandir su negocio. Por ejemplo, si usted es un joven emprendedor, la mayoría de sus jóvenes amigos no tendrían. Es por esta misma razón que la mayoría de los propietarios de negocios optan por un préstamo personal o un préstamo comercial. Permítanos entender lo que implican estos dos préstamos y cuál de ellos resulta ser una buena idea cuando desee comenzar su empresa.

Préstamo personal

Este es uno de los préstamos más fácilmente disponibles en la India. Todo lo que necesita es su comprobante de identidad, comprobante de domicilio, evidencia de sus ingresos y un buen historial de crédito para respaldarlo, y su  solicitud de Préstamo Personal obtendrá una aprobación en cuestión de 1-2 días. El monto total del préstamo se desembolsa de inmediato, y usted es completamente libre de usar el monto para el propósito que considere adecuado. Entonces, ¿cuándo opta por préstamos personales? Bueno, en las situaciones mencionadas a continuación:

1. Cuando desea comenzar su negocio

Una oferta de préstamo comercial requiere que presente un comprobante de registro de la compañía, sus estados de cuenta y pérdidas, sus cuentas bancarias, así como sus declaraciones de impuestos. Además, necesita un historial de crédito. Al principio, es posible que no pueda proporcionar todos estos documentos a su banco. Es por esta razón que la mejor manera de convertir su idea en un negocio en funcionamiento es optando por un Préstamo Personal .

2. Cuando no tienes garante

Si bien la mayoría de los préstamos comerciales no están garantizados y no necesitan ninguna garantía, algunos bancos pueden requerir un garante para firmar su hipoteca. Esto puede ayudar a reducir la propensión al riesgo para el banco. Sin embargo, dado que su empresa se encuentra en sus etapas iniciales, puede ser difícil encontrar a alguien con un buen historial de crédito para respaldar su solicitud de préstamo comercial. Esta es otra razón para que opte por un préstamo personal.

3. Cuando quiere un monto de préstamo menor

Cuando se trata de disponibilidad inmediata, aprobaciones rápidas y desembolsos rápidos de préstamos, los Préstamos personales emergen como el claro ganador. Una solicitud de préstamo comercial debe adjuntarse con una amplia gama de documentos y, a menudo, demora de 2 a 3 meses para la aprobación y el desembolso del monto del préstamo. Por lo que sabe, un requisito de préstamo pequeño puede no valer la pena o la espera.

4. Cuando su plan no está marcado

Los bancos no confían en ideas vagas, sino en planes de negocios bien establecidos, completos con proyecciones financieras. Si su idea de negocio aún está en las etapas iniciales, y no tiene un plan estricto para llevarla adelante, una solicitud de préstamo comercial puede ser rechazada. Dado que la aprobación de las solicitudes de préstamos online no está sujeta a la forma en que el solicitante planea usar el dinero, es mejor que tome este crédito fácilmente disponible, «sin preguntas».

Préstamo Comercial

Los préstamos comerciales están diseñados específicamente para empresas que ya existen y generan ingresos de manera regular. Es por esta razón que las solicitudes de préstamos comerciales a menudo deben ir acompañadas del comprobante de registro de la empresa, estados de cuenta bancarios, declaraciones de pérdidas y ganancias, declaraciones de impuestos sobre la renta e informes de auditoría junto con el informe de crédito de la empresa. 

Además, debe tener un plan simplificado que indique cómo planea invertir el dinero y cuántos ingresos se espera que genere. Solo si todo está en su lugar y su plan de negocios parece lo suficientemente prometedor, el banco aprueba la solicitud. Esto puede llevar fácilmente entre 60 y 90 días. Teniendo en cuenta el tiempo y el esfuerzo que requiere esta solicitud de préstamo, solo puede ser adecuada para usted en los siguientes casos:

1. Cuando califica bajo

Esta línea de crédito puede ser de su mayor interés si su negocio cae en la categoría de Micro y Pequeña Empresa, y usted es elegible bajo el Esquema de Garantía de Crédito. Si es así, tiene derecho a aprovechar préstamos rápidos, sin ofrecer ninguna garantía contra la cantidad. Este tipo de préstamo puede ayudarlo rápidamente a satisfacer sus necesidades de capital de trabajo, o incluso facilitar la compra de activos necesarios para expandir su negocio.

2. Cuando su negocio disfruta de un buen puntaje de crédito

Si su negocio ha existido durante al menos un año y ya ha logrado construir un historial de crédito razonable, sus posibilidades de obtener una aprobación en su solicitud de Préstamo Comercial serán significativamente altas. Además, el préstamo atraerá una tasa de interés altamente competitiva, así como una tenencia larga, lo que lo hará más rentable en comparación con un préstamo personal.

3. Cuando tienes un préstamo a tu nombre

Para solicitar un préstamo personal , es esencial que no tenga deudas. Si ya está prestando servicio a un crédito importante, como un préstamo hipotecario, o tiene facturas pendientes de tarjeta de crédito, la mayoría de los bancos dudarán en ofrecerle otro préstamo. En tal situación, es mejor que solicite un préstamo comercial. Dicho esto, debe tener en cuenta el hecho de que, en algunos casos, los bancos analizan ambos: el historial crediticio de su negocio, así como su historial de crédito personal antes de aprobar la solicitud.

Teniendo en cuenta las situaciones anteriores, está bastante claro que para un nuevo negocio que aún no se ha establecido, ¡un préstamo personal funcionaría mucho mejor! Por otro lado, cuando el requisito de préstamo es excepcionalmente alto, o cuando desea disfrutar de una tenencia de reembolso más larga, puede ser a su favor optar por un Préstamo Comercial.